Um pedaço de pão costumava ser um níquel. Um ingresso de cinema era um centavo. Não mais. As casas também eram muito menos caras do que são agora. A inflação elevou o preço de todos esses três itens, juntamente com o preço de quase todos os outros itens que compramos.

A razão pela qual ainda podemos nos dar ao luxo de consumir é que nossos salários também aumentaram com o tempo. A melhor medida de se um item é mais caro do que era antes é a porcentagem de nossa receita necessária para comprar esse item hoje em comparação com a anterior. Vamos ver a compra de uma casa.

O CUSTO de uma casa é determinado por três componentes principais: preço, taxa de juros hipotecária e salários. A grande questão? Estamos pagando uma porcentagem maior de nossa renda para nosso pagamento mensal de hipoteca hoje do que as gerações anteriores? Surpreendentemente, a resposta é não.

Historicamente, os americanos pagaram pouco mais de 21% de sua renda para o pagamento mensal de hipoteca.

Embora os preços das casas sejam mais altos do que antes, os salários subiram também. E o componente mais importante na equação de custo – a taxa de hipoteca – é dramaticamente menor do que era nas décadas de 1970, 1980, 1990 e 2000.

Hoje, de acordo com o mais recente Índice de Acessibilidade Residencial, divulgado pela Associação Nacional de Corretores de Imóveis, os americanos estão pagando 17,4% de sua renda para pagar suas hipotecas. Isso é muito menor do que a média de 21% que as gerações anteriores pagaram.

Conclusão

O custo de comprar uma casa hoje é uma barganha em comparação com as gerações anteriores, quando olhamos para ela a partir de uma porcentagem da base de renda. No entanto, com as taxas hipotecárias esperadas a aumentar e os preços das casas continuando a valorizar, nem sempre será esse o caso. Quer você esteja comprando sua primeira casa ou querendo subir para uma casa mais cara, a compra mais cedo ou mais tarde provavelmente faz sentido.