À medida que as atuais opções de alívio e tolerância da hipoteca chegam ao fim, muitos se perguntam se enfrentaremos uma crise de execução hipotecária no próximo ano. Isso é compreensível, especialmente para quem se lembra da crise imobiliária que começou em 2008. A realidade é que planos foram colocados em prática com moderação para garantir que a história não se repita.

Este ano, os proprietários podem solicitar 180 dias de isenção de hipoteca por meio de tolerância. Após a expiração desse prazo, eles também têm o direito de solicitar 180 dias adicionais, elevando o total para 360 dias de elegibilidade para pagamento diferido. À medida que a tolerância expira, os proprietários devem manter contato com seu credor, porque criar um plano para os pagamentos diferidos é um próximo passo crítico para evitar a execução hipotecária. Existem várias opções para os proprietários de casas seguirem neste momento e, com o planejamento e a comunicação corretos com o credor, a execução hipotecária não precisa ser uma delas.

Muitos proprietários estão preocupados com o fato de que terão que pagar os pagamentos diferidos de volta em uma quantia única no final da tolerância. Felizmente, esse não é o caso. Fannie Mae explica:

“Você não precisa reembolsar o valor da tolerância de uma só vez após a conclusão do seu plano de tolerância … Aqui está o importante a lembrar: se você receber um plano de tolerância, terá opções quando se trata de reembolsar o valor perdido. Você não precisa pagar o valor da tolerância de uma vez, a menos que seja capaz de fazê-lo. ”

Ao olharmos para a porcentagem de pessoas em tolerância, também podemos ver que esse número tem diminuído constantemente ao longo do ano. Menos pessoas do que o esperado inicialmente ainda estão em tolerância, então o número de proprietários que precisarão trabalhar com opções alternativas de pagamento está diminuindo (veja o gráfico abaixo):
Isso significa que há cada vez menos proprietários de imóveis em risco de execução hipotecária, e muitos que inicialmente se candidataram à tolerância acabaram não precisando dela. Mike Fratantoni, vice-presidente sênior e economista-chefe da Mortgage Bankers Association (MBA), explica:

“Quase dois terços dos mutuários que saíram da tolerância permaneceram em dia com seus pagamentos, reembolsaram seus pagamentos antecipados ou mudaram para um plano de adiamento de pagamento. Todos esses mutuários puderam retomar – ou continuar – seus pagamentos mensais pré-pandemia ”.

Para aqueles que ainda estão em tolerância e incapazes de fazer seus pagamentos, a execução hipotecária não é a única opção que resta. Em seu Relatório de insights sobre o patrimônio do proprietário, a CoreLogic indica:

“No segundo trimestre de 2020, o proprietário médio ganhou aproximadamente $ 9.800 em patrimônio líquido durante o ano passado.”

Muitos proprietários têm patrimônio suficiente em suas casas hoje para poder vendê-las em vez de executá-las. Vender e proteger o investimento financeiro geral pode ser uma opção muito sólida para muitos proprietários. Como Ivy Zelman, fundadora da Zelman & Associates, mencionou em um podcast recente:

“A probabilidade de termos uma crise de execução hipotecária novamente é de cerca de zero por cento.”

Conclusão

Se você está atualmente em tolerância ou acha que deveria estar porque está preocupado em poder fazer os pagamentos da hipoteca, entre em contato com o seu credor para discutir suas opções e as próximas etapas. Ter um profissional de confiança e experiente ao seu lado para orientá-lo é essencial neste processo e pode ser o fator impulsionador que ajuda você a ficar em sua casa.